Mesmo tendo um impacto direto no dia a dia das pessoas, muitos conceitos da economia parecem um grande mistério para a maior parte da população. Contudo, é essencial que a população brasileira entenda como opera e o que é a Taxa Selic.
Alguns termos ainda são pouco explicados, mesmo que sejam citados em jornais e diferentes informativos da área de economia e finanças, um deles é a taxa Selic. Essa taxa é definida pelo Banco Central do Brasil e tem uma série de funções na economia nacional.
A taxa Selic pode ser compreendida como um dos instrumentos mais importantes da política monetária, sobretudo no que se refere ao controle da inflação. Para entender completamente o funcionamento desse recurso é possível desvendar algumas questões.
Sendo assim, ao sanar todas as dúvidas sobre a taxa Selic ficará mais claro o entendimento do conceito por trás dessa taxa, sua função na economia, como é feito o seu cálculo, entre outras questões que podem gerar dúvidas na população.
Quem liga a tv no horário dos jornais ou em programas onde o foco é a discussão econômica conhece esse termo mesmo que superficialmente, isso por que é a partir da taxa Selic que é feita uma série de análises econômicas fundamentais no dia a dia.
A presença quase unânime da taxa Selic dentro dos ambientes e espaços de discussão econômica se dá porque esse é o recurso utilizado pelo banco central para realizar o controle da inflação monetária, sendo base também para outros cálculos mais diversos.
A taxa Selic também pode ser referenciada de forma usual como a taxa básica de juros presente no país, isso por que esse é o índice que regula quanto pode ser cobrado em qualquer outro juros executado na economia nacional nesse determinado período.
Mesmo tendo essa função tão fundamental e causando um impacto tão direto na rotina e nos gastos da população brasileira, muitas pessoas acham que esse fator interessa apenas para os grandes investidores ou pessoas envolvidas no mercado financeiro.
O que é a taxa Selic?
A taxa Selic, representa a sigla para Sistema Especial de Liquidação de Custódia e também conhecida como taxa básica de juros, é a estrela dos noticiários econômicos no Brasil desde a sua criação junto ao plano real.
Em linhas gerais, a taxa Selic representa o principal recurso que o Banco Central do Brasil tem em mãos para realizar a sua política monetária, ou seja do uso e impressão de moeda nova na economia interna.
O Banco Central desenvolve o cálculo dessa taxa a partir do direcionamento do governo federal atualmente por meio do ministério da economia, os impactos dessa taxa são sentidos desde o pequeno comércio até a grande indústria de elevador oficina mecânica.
Todos os países do mundo calculam sua taxa básica de juros, em geral a definição dessa taxa se dá por meio de um cálculo que é feito e definido pela autoridade máxima de controle monetário que no caso do Brasil é feita pelo Banco Central.
A taxa Selic tem derivado de si própria em todas as operações de cunho econômico e que envolvem algum tipo de juros, pode até parecer distante mas envolve ações como empréstimos, aplicações financeiras de curto e longo prazo ou financiamentos.
Quando se fala em decisão, é importante entender que essa definição não acontece de maneira aleatória, mágica e arbitrária, para que seu impacto social e econômico seja previsível e positivo é necessário que esteja baseada de forma direta na realidade.
O cálculo da taxa básica de juros se dá por meio da atuação direta e constante do Banco Central, em especial quando se fala do mercado interbancário, ou seja, na negociação entre empresas da área financeira entre si ou com o estado.
Qual é a função da taxa Selic
Depois de entender o que é a taxa básica de juros ou a taxa Selic é importante compreender qual é a função desse índice e como ela gera uma mudança real no dia a dia das pessoas.
Isso passa desde o controle da informação que por sua vez impacta de forma direta no consumo de rotina das pessoas e além disso pode facilitar ou dificultar o acesso de empreendedores a crédito com juros mais baixos.
Essas mudanças fazem com que a taxa Selic não tenha sua pegada apenas no mercado financeiro de investimentos.
Assim, desde uma corretora até uma fábrica de fechadura com cartão de acesso terão seus preços variados por essa taxa definida pelo Banco Central.
A Selic é uma taxa reguladora da economia brasileira, ou seja, a função desse recurso é aquecer e desaquecer o nível de atividade econômica presente no brasil, esse controle é feito de acordo com a inflação do período.
De forma resumida é possível compreender que a taxa selic é como uma torneira que regula o fluxo de moeda corrente ampliando e reduzindo conforme o planejamento econômico e a conjuntura do momento proporcionado aos gestores do Banco Central.
Do ponto de vista mais técnico se compreende a taxa Selic como a taxa básica de juros que tem a função de sinalizar os diversos ciclos econômicos sejam eles de expansão e de contração monetária no cenário nacional que sobre influência do meio internacional.
Mudanças econômicas de aumento e redução da inflação são comuns, mas em especial nas economias mais ricas e complexas é preciso evitar que mudanças mais abruptas geram quebras de empresas e prejuízos que acabam por reduzir a qualidade de vida.
Como é feito o cálculo da taxa Selic
Ao atuar no controle da taxa de juros e mitigação do impacto de ondas inflacionárias no dia a dia das pessoas, a taxa Selic tem um impacto indireto na economia como um todo, mas em alguns pontos seu resultado é mais direto, entre eles estão:
- A caderneta de poupança;
- Investimentos de renda fixa a longo prazo;
- Investimentos de renda variável;
- Investimentos estrangeiros na economia brasileira.
Ao atuar em tantas frentes a taxa Selic se torna um elemento que deve ser analisado seja nos momentos em que se pretende fazer um investimento de grande porte, ou seja quando se está fazendo uma reserva para realizar um fechamento de sacada na própria casa.
Para entender de forma integral todos os elementos e variantes que compõem a taxa Selic é possível identificar como é feito o seu cálculo. Em geral é comum ouvir o termo meta da taxa Selic, esse objetivo é definido pelo Banco Central.
Mas antes de falar sobre a meta é preciso avaliar a taxa Selic efetiva que surge a partir das operações bancárias ocorridas em determinado período. O cálculo dessa média parte da média diária de juros para empréstimos entre instituições financeiras.
Esses empréstimos não ocorrem com o lastreamento corrente na economia em forma de moeda, mas sim em títulos públicos federais. Esses títulos são vendidos e comprados pelo Banco Central conforme ele vê a necessidade de equilíbrio na conjuntura econômica.
Ao vender esse título o estado brasileiro retira liquidez da economia, reduzindo assim o volume de dinheiro presente junto à inflação, enquanto ao comprar de volta ele gera um aumento da oferta de dinheiro no seu mercado interno.
Esse saldo médio é a taxa Selic efetiva, essa por sua vez pode ou não estar próxima a meta definida pelo Banco Central.
Considerações finais
Por mais que o interesse por questões econômicas e investimentos seja cada vez mais presente entre a população, alguns termos que geram impacto direto na economia do dia a dia ainda parecem estar muito longe da realidade da maioria, um exemplo é a Selic.
A sigla vista quase sempre de passagem nos jornais sem muita explicação é a apresentação do termo Sistema Especial de Liquidação de Custódia, um recurso utilizado pelo Banco Central para uma série de finalidades, uma delas o controle da inflação.
Essa que pode ser considerada por muitos a vilã da economia nacional, pois interfere no preço desde o pão francês comprado todas as manhãs até em produtos de maior complexidade como bateria de gel estacionária.
A Selic é explicada de forma superficial uma taxa sobre a qual é calculado o juros e o controle inflacionário de todo o Brasil, um dos seus impactos mais diretos se dá sobre a política monetária no seu período vigente.
Mesmo que o seu direcionamento seja mais voltado para a macroeconomia, ou seja, a economia vista do ponto mais estrutural e nacional, essa taxa tem uma influência direta no uso do dinheiro no cotidiano e em especial na presença ou não de juros mais altos.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
